Možná i vy si pamatujete, jak v počátcích bezhotovostních plateb přejížděli obchodníci platební karty takzvanou „žehličkou“. Později došlo ke zjednodušení díky magnetickému proužku, který byl následně nahrazen čipem. Dnes můžeme platit zcela bezkontaktně nejen kartou, ale i mobilním telefonem nebo chytrými hodinkami.
Bezkontaktní platby se staly naprostou samozřejmostí. Tuto funkci má už více než 190 milionů karet Visa a většina bank ji při vydávání nové karty automaticky aktivuje. Kromě fyzických karet se prosazují i digitální peněženky v mobilních telefonech, jako jsou Apple Pay nebo Google Pay. Ty umožňují nejen placení ve fyzických obchodech, ale také posílání peněz mezi přáteli nebo online platby.
Platební karty bez čísel
Společnost Mastercard oznámila možná poněkud překvapivý plán: do roku 2030 hodlá z platebních karet odstranit 16místná čísla. Tento krok má za cíl výrazně omezit krádeže identity a podvodné používání karet. Místo tradiční sekvence čísel budou karty využívat takzvanou tokenizaci a biometrickou autentizaci. Zásadní je, že biometrická data nikdy neopustí kartu a nebudou ukládána v externích databázích.
Nový systém má fungovat tak, že číslo karty bude nahrazeno unikátním digitálním tokenem, který bude uložen v telefonu nebo na jiném nosiči. Při platbě pak nebude sdíleno skutečné číslo karty, ale pouze tento token. To významně zvýší bezpečnost transakcí, protože i kdyby se útočníkům podařilo token získat, nemohou jej zneužít.
Toto řešení by mělo výrazně snížit možnost zneužívání platebních karet. Například jen v Austrálii dosáhly podvody s platebními kartami v období 2023 až 2024 výše 868 milionů australských dolarů (přibližně 13 miliard korun), přičemž 92 % z nich tvořily podvody realizované bez fyzického použití karty. Online podvody jsou přitom sedmkrát častější než podvody v kamenných obchodech.
První bankou, která začne vydávat karty bez čísel, bude australská AMP Bank. Lze očekávat, že se během následujících měsíců přidají i další banky. Kromě zvýšené bezpečnosti přinese tato změna i větší pohodlí při placení – zákazníci budou moci platit pomocí otisku prstu nebo obličeje, podobně jako když odemykají telefon.
Je to konec fyzických karet?
Tyto karty umožní transakce u více než 150 milionů obchodníků po celém světě a přístup k hotovosti prostřednictvím stovek tisíc bankomatů. Namísto tradičního 16místného čísla budou zákazníci používat zabezpečenou bankovní aplikaci s biometrickou autentizací pomocí otisků prstů nebo rozpoznávání obličeje.
Mastercard také předpokládá, že tento krok povede k postupnému konci fyzických platebních karet, protože chytré maloobchodní technologie, jako je například v USA Amazon „Just-Walk-Out“, už nyní umožňují nákupy bez nutnosti mít u sebe kartu.
Očekává se, že globální trh s biometrickými platebními kartami dosáhne do roku 2029 hodnoty 18,4 miliardy dolarů. Tento růst je poháněn především rostoucí poptávkou po bezpečnějších platebních metodách a zvyšujícím se počtem online podvodů. Mastercard již nyní zpracovává přes miliardu tokenizovaných transakcí týdně, což představuje významný nárůst oproti prvním rokům po zavedení této technologie.
Budoucnost platebních karet však nebude jen o odstranění čísel. Do roku 2030 dojde k širšímu využití hybridních biometrických systémů, které budou kombinovat více způsobů ověření identity. Například při platbě může být vyžadováno jak skenování otisku prstu, tak rozpoznání obličeje. Tyto systémy budou také lépe integrovány s dalšími vznikajícími technologiemi, což poskytne ještě robustnější ochranu proti podvodům.
Zdroje: The Conversation, The Sydney Morning Herald, Mastercard, Mastercard.